非车险报行合一：安责险和雇主责任险率先试水，行业反内卷新征程

近年来，财险行业非车险业务占比快速提升，已接近车险，但竞争激烈，效益欠佳。为借鉴车险银保渠道报行合一经验，监管和行业协会正积极推动非车险报行合一，预计将成为2025年财险业最受关注的事件。 目前，监管部门尚未出台具体细则，但已初步确定将从责任险中的安全生产责任险（安责险）和雇主责任险入手。选择安责险的原因在于其市场关注度高，法律制度健全，且已纳入强制保险范畴，增长迅速。新修订的《安全生产责任保险实施办法》为其报行合一提供了制度依据，一旦正式出台，安责险的报行合一将正式启动。雇主责任险则由于恶性竞争严重，持续亏损，成为另一个试点险种。 然而，非车险全面推行报行合一面临诸多挑战，包括险种繁多、条款复杂、中介机构强势等。中小保险公司在产品设计、费率制定方面的能力不足，且难以与大型险企抗衡，需要监管部门进行分类管理。此外，非车险与各行业密切相关，制度制定需要各方认可，监管难度也随之提升。 报行合一的实质在于反内卷，治理过度竞争。近年来，“内卷式”竞争在多个行业蔓延，导致价格战频发，利润率下降，阻碍行业发展。车险报行合一已取得显著成效，人身险银保渠道报行合一也效益明显。中央经济工作会议也多次强调要“综合整治内卷式竞争”，非车险报行合一正是在此背景下推进的，旨在改善行业效益，促进健康发展。